Qué es y cómo funciona el Factoring en Chile

julio 17, 2024 | user

Uno de los mayores retos que enfrentan las empresas y pymes en Chile es encontrar financiamiento rápido y accesible. Muchos préstamos tradicionales son lentos, complicados o difíciles de obtener, especialmente para empresas emergentes. Para resolver este problema, existe el factoring, una solución que permite convertir las facturas pendientes de cobro en liquidez inmediata, de manera rápida, segura y con costos competitivos.

En esta guía te explicaremos qué es el factoring, cómo funciona y cómo puedes implementarlo en tu empresa para obtener capital de inmediato y mantener un flujo de caja estable.

Tabla de contenidos:

• ¿Qué es el factoring?
• ¿Cómo se puede usar el factoring? 
• Tipos de factoring disponibles en Chile 
• Ventajas y desventajas del factoring
• ¿Para qué sirve el factoring y por qué las empresas lo usan?
• ¿Cómo elegir una empresa de factoring confiable?
• Empresas de factoring en Chile
• Ejemplo de cómo funciona el Factoring 
• Dónde y cómo solicitar factoring en Chile

¿Qué es el factoring?

El factoring, también llamado factoraje, es un servicio financiero que permite a las empresas adelantar parte del dinero de sus facturas antes de que los clientes las paguen. Para ello, la empresa cede sus facturas a un tercero, llamado factor, que se encarga de:

• Adelantar un porcentaje del valor de las facturas a la empresa casi de inmediato, proporcionando liquidez para cubrir sueldos, proveedores o inversiones.
• Cobrar las facturas directamente al cliente (deudor) en la fecha de pago acordada.
• Entregar a la empresa el remanente una vez recibido el pago completo, descontando la comisión por el servicio.

¿Cómo se puede usar el factoring? 

Para usar factoring de manera efectiva, es importante entender los roles de los participantes:

• Factor: la institución financiera que adelanta el dinero y gestiona el cobro.
• Factorado: la empresa que cede sus facturas para obtener liquidez inmediata.
• Deudor: el cliente que debe pagar la factura por los productos o servicios adquiridos.

Paso a paso del uso del factoring:

1. La empresa solicita el servicio de factoring al factor.
2. El factor verifica las facturas y la solvencia del deudor.
3. Una vez aprobadas, el factor adelanta un porcentaje del valor de las facturas a la empresa.
4. El factor cobra directamente al cliente en la fecha de pago acordada.
5. Al recibir el pago completo, el factor entrega el remanente a la empresa, descontando su comisión.

Con este proceso, las empresas pueden obtener liquidez inmediata, mantener un flujo de caja estable y cubrir sus gastos operativos sin depender de los plazos de pago de sus clientes.

Tipos de factoring disponibles en Chile 

Chile es uno de los países de Latinoamérica que ofrece varias modalidades de factoring a las pequeñas y medianas empresas. Alguno de los tipos de factoring que puedes aplicar en tu pequeña empresa o pyme son:

• Factoring para proveedores: también conocido como «Reverse Factoring», es una modalidad en la que la empresa compradora (el cliente final) acuerda con un factor pagar anticipadamente las facturas de sus proveedores. Esto permite que los proveedores reciban liquidez inmediata sin tener que esperar los plazos de pago normales, mejorando su flujo de caja y facilitando la gestión financiera. Al mismo tiempo, la empresa compradora mantiene el control sobre los pagos y conserva buenas relaciones comerciales con sus proveedores.
• Factoring internacional: es el ideal para empresas que manejan clientes fuera del país. En este caso, el factor emite los cobros de facturas internacionales con deudores que estén fuera de Chile. Por otro lado, este tipo de factoring también puede ser acompañado del factoring de exportación, el cual se orienta en facturas de exportación. 
• Factoring con recurso: se trata de una modalidad en la que la empresa cede sus facturas, y al mismo tiempo mantiene la responsabilidad legal y financiera de cobrar las facturas que fueron cedidas. Esto quiere decir que, si el deudor no paga la factura, la empresa deberá pagarle al factor el monto anticipado que recibió (más intereses acordados). 
• Factoring sin recurso: a diferencia de la anterior, en esta la empresa no se ve en la obligación de reembolsar al factor el monto del anticipo, ni los intereses. Sin embargo, como el riesgo lo asume la empresa que ofrece el factoring, el costo de la comisión suele ser mucho mayor que al usar el factoring con recurso. 
• Factoring compartido: también conocido como «co-factoring», es cuando dos o más factores se unen para cofinanciar y gestionar las facturas por cobrar de una empresa. En este esquema (que es mucho más complejo en comparación a los anteriores), todos los factores comparten los riesgos, beneficios y costos asociados.  Es un esquema mucho más complejo y poco común para pymes, siendo generalmente utilizado por empresas grandes o con operaciones internacionales.
• Factoring puntual: es el ideal para empresas que solo desean ceder el cobro de una factura o un lote de facturas al factor. Suele ser usada más que todo por empresas que buscan obtener liquidez inmediata para cubrir un gasto puntual. 
• Factoring de cuentas múltiples: en esta, la empresa le cede al factor un flujo continuo de facturas de diferentes cuentas, por un tiempo determinado. Con el objetivo de obtener un financiamiento continuo y comisiones más bajas. 
• Factoring de cobro directo: también conocido como «factoring con notificación», es cuando el factor tiene la responsabilidad de cobrar las facturas, y notificar a los deudores de la empresa de forma directa. 
• Factoring de cobro indirecto: a diferencia del anterior, en esta la empresa sigue manteniendo la responsabilidad del cobro de las facturas, solo que luego las transfiere al factor. Esta es la opción ideal para las empresas que buscan mantener una relación cercana con sus clientes y proveedores. 

Ventajas y desventajas del factoring

El factoring es una modalidad con muchos beneficios a nivel empresarial, en especial para pequeñas y medianas empresas que se enfrentan cada día con los obstáculos de liquidez y cobro. Es por ello que a continuación te contamos cuáles son las ventajas y desventajas de contratar una empresa de Factoring para llevar el cobro de tus facturas:

Ventajas del Factoring

• Adelanta el tiempo de liquidez: ya sea que tu empresa venda a crédito o que las facturas que emitas a tus clientes sean a contra tiempo, con el factoring podrás anticiparte a los cobros sin tener que esperar a la fecha de vencimiento de las facturas. 
• Facilita las ventas a crédito: gracias a la flexibilidad del factoring, puedes ofrecer pagos diferidos o mensuales a tus clientes. Con ayuda de un factor, podrás recibir adelantos de los pagos de forma inmediata con cada venta realizada a crédito.
• Ofrece un riesgo de impago mínimo: una de los beneficios del factor, es que ellos asumen el riesgo de insolvencia de los clientes o deudores (depende del tipo de factoring.). Lo que implica que, si el factoring se queda sin recurso o si el cliente no paga una factura, la empresa no tendrá que reembolsar la liquidez adelantada. 
• Optimiza el sistema de cobro: el factoring es un gran aliado para gestionar todo el sistema de cobro de las empresas, desde la parte administrativa hasta el seguimiento y cobro de pagos. 
• Promueve el crecimiento financiero: brindándole a las empresas la oportunidad de crear nuevas estrategias de crecimiento que los lleven a mejorar su flujo de trabajo y de capital. Ya sea invirtiendo en proyectos de investigación y desarrollo, incursionando en nuevos mercados o hasta aumentando la producción de productos o servicios. 
• Proporciona una mayor flexibilidad financiera: gracias a que el factoring, los tiempos de respuestas son mucho más rápidos, las solicitudes se pueden hacer en línea, las tasas de interés son competitivas (con costos más bajos que los de la banca tradicional), soluciones personalizadas (adaptadas a tus necesidades y servicios) y facilidad para iniciar con el traspaso de facturas gracias a que el proceso de aprobación no exige muchos requisitos. 
• No genera deudas: el factoring no figura como deuda en el sistema financiero de Chile, lo que significa que puedes gestionar tus cuentas por cobrar sin que se considere un préstamo tradicional ni un endeudamiento. 

El factoring es una herramienta financiera sumamente valiosa, capaz de proporcionar ayuda a las pequeñas empresas y pymes para mejorar su liquidez, optimizar su gestión financiera y potenciar su crecimiento. Sin embargo, así como tiene puntos fuertes, el factoring también algunos aspectos negativos que hay que conocer a la hora de implementarlo. 

Desventajas del Factoring:

• No todas las empresas son aprobadas por los factores: Algunos factores, especialmente los bancos tradicionales, imponen límites de monto o requisitos de antigüedad y tamaño de la empresa. En Chita, no existen estos requisitos, lo que significa que casi todas las pymes pueden acceder al factoring sin restricciones.

• Criterios de aceptación de facturas: Algunos factores pueden rechazar facturas que estén vencidas, contengan errores o correspondan a clientes con historial crediticio negativo. También suelen imponer montos mínimos o requisitos de antigüedad de la empresa. En Chita,, en cambio, se aceptan facturas desde $15.000, lo que significa que la gran mayoría de las facturas son elegibles.

• Tasa de interés: El factoring implica una comisión por el adelanto de las facturas. Para muchas empresas, estas comisiones son bajas y competitivas en comparación con otros métodos de financiamiento, permitiendo obtener liquidez inmediata sin endeudarse.

• Tasa de factoring según la confiabilidad del deudor: La tasa de financiamiento en el factoring depende del historial crediticio y la reputación de los clientes a quienes les vendes tus productos o servicios. Cuanto más confiable sea tu deudor, menor será el riesgo para el factor y, por lo tanto, más favorable será la tasa que se te ofrezca.

Recomendación final:

Antes de implementar factoring, infórmate sobre los montos, tasas, tiempos de aprobación y la forma en que la empresa gestiona las facturas y clientes. Elegir un factor confiable te permitirá obtener capital de manera rápida y segura, optimizando tu flujo de caja y facilitando el crecimiento de tu pyme.

Si quieres obtener asesoría sobre los pros y contras del factoring y de qué forma le puedes sacar provecho para impulsar tu negocio al siguiente nivel, contacta a nuestros asesores para que te proporcionen toda la información que necesitas. 

¿Para qué sirve el factoring y por qué las empresas lo usan?

El factoring puede ser utilizado para muchos procesos comerciales, pero la mayoría de las empresas lo emplean para obtener liquidez inmediata por medio del cobro de facturas pendientes, el cual les permite aprovechar oportunidades de crecimiento y obtener capital de trabajo en poco tiempo. Entonces, supongamos que una empresa decide usar el factoring, esta lo puede usar para:

1. Pagar a sus proveedores, asegurando que se cumplan los plazos de pago y evitando retrasos que puedan generar recargos o problemas en la cadena de suministro.
2. Realizar inversiones para el crecimiento, ya sea adquiriendo equipamiento más moderno, mejorando las instalaciones para tener más capacidad de empleabilidad o expandiendo la empresa a nuevos sectores del mercado sin tener que solicitar un préstamo a una entidad bancaria.
3. Incrementar el flujo de caja, para empresas cuyos ciclos de ventas suelen ser largos, lo que les permite mantener un balance de ingresos y egresos más estable. 

Ten en cuenta que el factoring que apliques en tu empresa dependerá del objetivo que estás buscando. Además, también influye el tipo de factoring que quieras implementar, el cual determinará aspectos como: si la cobranza será directa o indirecta, si usarás recursos (o no), si será compartida, entre otras. 

¿Cómo elegir una empresa de factoring confiable?

Al momento de elegir una empresa de factoring, es importante considerar distintos criterios que permitan evaluar su confiabilidad y profesionalismo. Entre los factores clave se encuentran su trayectoria, la transparencia en sus operaciones, la reputación en línea, los años de experiencia y la satisfacción de sus clientes.

Tomando en cuenta estos elementos, a continuación presentamos una selección de empresas que cumplen con estos criterios y ofrecen servicios de factoring eficientes, seguros y confiables

Empresas de factoring en Chile

El crecimiento comercial en Chile es una realidad del día a día, por lo que las pequeñas empresas, pymes o grandes empresas buscan opciones de factoring que sean rentables, seguras y fáciles de implementar. Alguna de las instituciones y empresas que ofrecen factoring en Chile son: 

Opción 1. Chita

Chita es una institución financiera que ha proporcionado opciones de financiamiento por medio de Factoring a pequeñas y medianas empresas en Chile, Perú y Colombia. Cuenta con asesores profesionales que guían a emprendedores que desean impulsar su negocio por medio del Factoring. Proporcionando asesoría y opciones de factoring para acompañar y guiar a las empresas a alcanzar sus objetivos financieros. 

Con Chita, tu empresa puede mejorar la gestión financiera de forma rápida, segura y 100% en línea. Además, con la ayuda de nuestros asesores en Factoring, puedes obtener la liquidez de tus facturas por cobrar en menos de 1 hora a una tasa mensual que empieza en 0,99%. 

¿Quieres saber lo mejor de Chita? Que puedes empezar a puedes ganar tiempo y empezar a factorizar tus facturas en pocos minutos. Solo tienes que registrarte por medio de tu correo electrónico y teléfono para sincronizar tus facturas de forma automática y solicitar una oferta para comenzar a factorizar tu empresa sin costo de apertura. 

Ponte en contacto con nuestros asesores de Factoring. 

Opción 2. Banco de Chile

El Banco de Chile es una excelente alternativa porque ofrece muchas opciones de financiamiento a empresas, además que actualmente los trámites se pueden hacer tanto yendo a la sucursal más cercana a tu provincia como por vía telefónica. 

En cuanto a las opciones que el Banco de Chile ofrece a las empresas, el factoring figura como uno de los favoritos para aquellos negocios que han sido constituidos recientemente. No obstante, solo ofrecen factoring a aquellas que tienen mínimo un año de antigüedad. 

Además de esto, es necesario que la empresa compruebe que puede gestionar sus finanzas y que su historial financiero esté limpio. Es decir, que no tenga deudas con ninguna entidad financiera del país. 

Opción 3. Banco Internacional

Otra entidad financiera que ofrece opciones para empresas emergentes, es el Banco Internacional de Chile. Brinda servicios de cobranza para que puedas llevar el estado de tus pagos de la mano de un equipo de expertos. 

De este modo, el Banco Internacional se encarga de todo el trámite de cobranza de tu pyme, como lo son: facturas, letras, pagarés bancarios, documentos, entre otros.

Opción 4. Banco Consorcio

Otra alternativa es el Banco Consorcio, que ofrece tres tipos de factoring en Chile: Factoring tradicional, de Cobranza Delegada y Sin Responsabilidad. Ellos cuentan con un equipo especializado en Factoring que proporcionan acompañamiento y asesoría a empresas para gestionar los flujos de facturación de una forma rápida y eficiente. Alguno de los documentos que pueden gestionar para pymes son: facturas, letras, pagarés y documentos a plazo. 

Cabe destacar que, si te encuentras en el extranjero y tu empresa opera en Chile, puedes contactar al banco para ponerte en contacto con un ejecutivo, el cual te orientará en todo lo que tu empresa necesite para implementar el factoring. 

Opción 5. Banco Santander

El Banco Santander de Chile ofrece Santander Factoring, una alternativa de factoring que se encarga de realizar la gestión de cobros de una empresa, así como la verificación de bienes, servicios y productos que fueron emitidos por sus clientes. 

Es importante destacar que para hacer la solicitud de factoring, es necesario hacer una solicitud y emitir toda la documentación solicitada para acceder a los dos tipos de Factoring que ofrecen: Factoring con Recurso y Factoring Sin Recurso. 

Ejemplo de cómo funciona el Factoring 

Para entender cómo funciona el factoring en un contexto real, imaginemos una pyme B2B que vende productos o servicios a otras empresas. A continuación, algunos ejemplos de factoring en distintos rubros:

🖥️ Ejemplo de factoring en servicios tecnológicos

Una empresa que ofrece servicios de soporte tecnológico o desarrollo de software factura mensualmente a empresas medianas y grandes con plazos de pago de 60 días. Aunque las ventas son constantes, el desfase entre facturación y pago afecta su flujo de caja.

Al utilizar factoring, la empresa obtiene liquidez inmediata, lo que le permite pagar sueldos, licencias y proveedores sin depender del pago oportuno de sus clientes.

🏗️ Ejemplo de factoring en construcción

En el rubro de la construcción, es común que las grandes empresas paguen fuera de plazo. Muchas veces, los pagos se retrasan por procesos internos, validaciones administrativas o simples demoras operativas, lo que obliga a las pymes proveedoras a insistir y recordar constantemente el pago.

Al usar factoring, puede adelantar el cobro de sus facturas y mantener un flujo de caja estable, financiando la compra de materiales, el pago de su equipo y la continuidad de las obras, sin detener sus proyectos por falta de liquidez.

🚚 Ejemplo de factoring en logística y transporte

Una empresa de logística o transporte trabaja con grandes clientes que pagan a 60 o 90 días. Mientras tanto, la empresa debe cubrir gastos diarios como combustible, mantenciones y sueldos.

Mediante factoring, la empresa convierte sus facturas en capital de trabajo inmediato, evitando problemas de caja y asegurando la continuidad de sus operaciones.

Dónde y cómo solicitar factoring en Chile

Saber dónde y cómo solicitar factoring en Chile es primordial para pequeñas empresas y pymes, especialmente si se desea obtener liquidez inmediata. Para ello, lo primer que hay que hacer es conocer todas las entidades financieras que ofrecen factoring de forma segura y fiable, de modo que puedas iniciar a usar factoring para el cobro de tus facturas. 

Además, si buscas una opción totalmente remota, puedes optar por entidades financieras dedicadas exclusivamente al factorin, como es el ejemplo de Chita. Si deseas empezar ahora mismo a usar factoring en tu empresa o pyme, sin necesidad de buscar intermediarios, ponte en contacto con nuestros expertos en Chita. En cuestión de minutos descubrirás cuál es la mejor estrategia de factoring para tu empresa y qué tasa de interés pagarás a cambio de una solución optimizada e inmediata. 

Inscríbete ahora mismo en Chita para disfrutar de una asesoría financiera para implementar factoring en tu negocio. 

Conclusión

El factoring es un tipo de financiamiento seguro y viable para empresas con poca antigüedad o pymes, capaz de proporcionar flexibilidad, inmediatez y rapidez con cada cobro realizado. El hecho de que el cobro es realizado por un tercero, lo convierte en un gran aliado para aquellas empresas que tienen poca reputación crediticia, que no tienen respaldo o que desean optimizar sus procesos de cobro.

Sea cual sea la razón para elegir el factoring como método de financiamiento, la realidad es que, en Chile el factoring se ha convertido en una de las primeras opciones a implementar en empresas emergentes y pymes gracias a sus beneficios, bajas comisiones e inmediatez de cobro. 

Si quieres conocer más sobre el factoring para implementarlo en tu pyme, no te olvides de visitar la página sobre el factoring en Chita para que aprendes todos los detalles y de qué forma te podemos ayudar a introducirlo en tu plan de financiamiento.