¿Cómo funciona el factoring?
Regístrate¿Cómo funciona el factoring para empresas?
La operación de factoring funciona de la siguiente manera:
Una empresa (PYMES por ejemplo) cede facturas emitidas a crédito a sus clientes (deudor) a una institución Financiera que gestionará su cobro y adelanta hoy el monto $ que está pendiente de pago a futuro (por lo general 30 días).
Para poder entender mejor esto, primero es importante tener claro que existen 3 actores:
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PYME
Es la micro, pequeña o mediana empresa que emite una factura para ajustarse a los pagos de su Cliente.
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Deudor
Es el cliente de la Pyme. Es quien tiene el compromiso de pagar la factura emitida.
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Institución Financiera
Empresa del rubro financiero que presta el servicio de Factoring.
Ahora podemos ver cómo funciona paso a paso
Todo comienza con una PYME o empresa que emite una factura a crédito y que para recibir antes el pago de ésta, acude a una empresa de factoring.
La entidad financiera evaluará el monto de la factura, plazo de vencimiento, quien es el cliente y quien es el deudor. Con esta información, se acepta o rechaza la operación.
Si se acepta, le hará una oferta la cual incluye un porcentaje de la factura a financiar, comisión, tasa de negocio y tasa de mora.
En caso de aceptar las condiciones, la PYME cede los derechos de la(s) factura(s), que pasa(n) legalmente a manos de la entidad financiera.
¡Listo! La empresa recibe el pago anticipado de su factura y la institución financiera se encarga de cobrar mientras la PYME se dedica a su negocio.
Si el deudor paga la factura a tiempo, la institución financiera devuelve los excedentes en su totalidad al Cliente. Los excedentes es el monto no anticipado de la factura, que se retiene ante una posible mora en el pago del documento. Suele rondar por el 2% del total de la factura.
¿Cuáles son los costos asociados ?
Tasa de negocio
Tasa mensual a pagar por el financiamiento. Ésta refleja el costo financiero de la operación y es en base a ésta y el plazo, que se calcula la diferencia de precio cobrada por el factoring.
Comisión
Cobro realizado para cubrir gastos operacionales de la gestión.
Tasa de mora
Tasa de interés mensual aplicada sobre el monto anticipado y que se aplica sólo para casos donde el deudor se atrasa con respecto a la fecha de vencimiento pactada. La mora derivada se descuenta de los excedente s no financiados de la operación.¿Cómo funciona el factoring para las pequeñas empresas?
El factoring funciona exactamente de la misma forma para pequeñas empresas, pymes o grandes empresas.
En Chita, no hay requisitos de antigüedad ni de tamaño para hacer factoring:
94%
De nuestros clientes son micro o pequeña empresa.
45%
Tienen un año o menos de existencia.
¿Cómo hacer factoring online en Chita?
1
Regístrate
Regístrate sólo con tu e-mail y teléfono, y sincroniza automáticamente tus facturas.
2
Solicita
Revisa las ofertas disponibles y selecciona las facturas que quieras anticipar.
3
Anticipa
Confirma electrónicamente la operación.
4
RECIBE TU DINERO
Financiamos el ~98% de tu factura, el resto lo recibes tan pronto esta se pague.
A diferencia de otras instituciones financieras, con solo el XML de la factura o la sincronización de la cuenta del SII , Chita es capaz de entregar una oferta para cualquier factura.
Ya son más de 10.000 las empresas que se han financiado en Chita
Desde hace años, Chita ayuda a las pequeñas y medianas empresas en en Chile, Perú y Colombia entregando apoyo financiero a través de Factoring.
Estás a dos clics de hacer crecer tu PYME
PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE FACTORING, FINTECH Y CHITA
El factoring ofrece múltiples ventajas para Pymes y empresas:
• Liquidez inmediata para cubrir gastos o invertir en nuevas oportunidades.
• No genera deuda bancaria, ya que no es un préstamo, sino una cesión de facturas.
• Agilidad: todo el proceso es digital y rápido.
• Flexibilidad: se pueden anticipar facturas puntuales según la necesidad del negocio.
Chita Factoring es una de las fintech líderes en Chile en soluciones de liquidez para empresas. Sus principales ventajas son:
• 100 % online: desde la solicitud hasta la transferencia de fondos.
• Velocidad: desde una hora y desembolso en 24 horas hábiles.
• Montos flexibles: desde $15.000 en adelante.
• Transparencia: costos claros (tasa de financiamiento, comisión y, si aplica, tasa de mora).
• Confianza: miles de Pymes en Chile ya confían en Chita para fortalecer su flujo de caja.
El proceso de factoring en Chita es rápido:
• Solicitud en minutos.
• Evaluación y respuesta en aproximadamente una hora.
• Desembolso en la cuenta del cliente en usualmente un día hábil.