Chile es la cuna de las oportunidades para empresas y emprendedores de todo tipo, pero el crecimiento acelerado de la industria ha generado que los métodos de financiamiento se conviertan en una necesidad para muchos.
Chile es la cuna de las oportunidades para empresas y emprendedores de todo tipo, pero el crecimiento acelerado de la industria ha generado que los métodos de financiamiento se conviertan en una necesidad para muchos.
Y, en esta búsqueda por los mejores financiamientos para empresas emergentes, nos encontramos con una pregunta: ¿por qué es tan importante conseguir un financiamiento?
1. Factoring, el futuro de la gestión de facturación empresarial
2. Crowdfunding, un método colaborativo para obtener financiación
3. Bartering, una alianza hacia el logro de los objetivos de financiamiento
4. Préstamos personales o entre particulares
5. Crédito bancario, el financiamiento tradicional para las pymes
6. Crédito de capital de trabajo, un medio para potenciar la productividad de tu pyme
7. Programas gubernamentales, lo que el gobierno ofrece para tu pyme
8. Fondos de capital de riesgo
10. Incubadoras y aceleradoras
Para una empresa pequeña que está tratando de sobresalir en una economía cambiante e impredecible, acceder a un método de financiamiento flexible y seguro es el primer paso para garantizar el éxito financiero. Le permite llevar a cabo proyectos de crecimiento, de expansión y desarrollo de nuevas áreas, así como la posibilidad de mantenerse vigente en la industria.
Es por ello, que hoy en Chile hay opciones de financiamiento para todos los gustos y colores, ya sea en la banca tradicional, como otros medios de inversión y préstamo de capital que abren posibilidades en otros ámbitos, como el Factoring o el Crowdfunding, por nombrar algunos ejemplos.
Ya sea que tu empresa sea pequeña o mediana, te invitamos a conocer las mejores alternativas de financiación para empresas y pymes en Chile para que puedas elegir la mejor opción en función de tus necesidades y objetivos, y de esa forma alcanzar el éxito que tanto anhelas.
10 alternativas de financiación en Chile que debes conocer
1. Factoring, el futuro de la gestión de facturación empresarial
Si tu pyme no recibe el pago de tus clientes o proveedores de forma inmediata, el factoring te ayudará a solventar este problema. Pero, ¿en qué consiste?
El factoring es un contrato que establece el cobro de facturas de forma anticipada para disponer de capital de inmediato. Durante el factoring, se involucran tres partes:
- Factor: empresa encargada de anticipar el pago de facturación, es decir, realizar el factoring.
- Cliente: empresa o tercero que tramita la facturación que se desea anticipar.
- Deudor: cliente o empresa encargada de expedir la factura.
Por ejemplo, si el cliente realizó una venta y la factura establece que el cobro será emitido en dos meses por un valor determinado, el contrato se le entrega al factor (es decir, la empresa encargada de hacer el Factoring) para que cobre al deudor una vez que se cumpla el plazo del contrato.
Ventajas
- Facilita la liquidez de los importes de facturación antes de la fecha de vencimiento.
- Brinda flexibilidad para usar el importe de las facturas antes del plazo.
- No representa un riesgo mayor porque está respaldado por las cuentas por cobrar.
- Es un procedimiento electrónico, por lo que el uso de recursos en línea minimiza los recursos usados.
- Permite realizar pagos diferidos a cuentas por insumo u otros sin retrasar las transacciones.
- Brinda asesoría financiera y comercial sobre la solvencia de la pyme.
- El coste financiero depende de los intereses y comisiones del acuerdo.
Desventajas
- Descontrol del cobro de facturas.
Actualmente las pequeñas pymes en Chile están optando por este método de financiamiento, dado que les permite trazar metas financieras sin sufrir riesgo alguno.
En Chita apostamos por el Factoring porque es una solución rápida, efectiva y segura para las pymes. El factoring te permite crecer y tomar decisiones financieras inteligentes.
2. Crowdfunding, un método colaborativo para obtener financiación
El segundo método de financiamiento se llama Crowdfunding, que consiste en obtener capital a partir de los aportes de un grupo de personas, con el objetivo de financiar un proyecto personal o empresarial.
Es un método bastante popular y efectivo, aunque depende de un medio o plataforma de difusión para llegar a socios que quieran colaborar.
Ventajas
- Permiten un mayor acceso al capital y no requieren del cumplimiento de los requisitos de la banca tradicional.
- Las condiciones de los préstamos son muy flexibles y a menor costo.
- Se puede emplear por préstamo o por recompensa. En la primera el inversor recibe una recompensa a cambio de su inversión, y en la segunda, el inversor presta capital a cambio de un interés porcentual.
Desventajas
- La duración para obtener los fondos puede ser larga.
- Se corre el riesgo de sufrir impago de la inversión.
3. Bartering, una alianza hacia el logro de los objetivos de financiamiento
Conocido también como un método de intercambio de servicios, el Bartering propone un mecanismo novedoso para obtener financiamiento basado en el intercambio (no monetario) de alianzas entre una o más empresas. Con el objetivo de canjear bienes, servicios o productos por medio de la asociación.
Ventajas
- Son fáciles de obtener, sin importar el tamaño o sector de la empresa.
- Ofrecen flexibilidad para el intercambio de bienes y servicios.
- Brindan beneficios fiscales para empresas o pymes.
Desventajas
- Resulta complicado encontrar socios que ofrezcan condiciones adaptadas a las necesidades de la empresa.
- Incumplimiento de las obligaciones.
- Puede ser difícil encontrar socios que ofrezcan una alianza alineada con los propósitos de la empresa.
4. Préstamos personales o entre particulares
En Chile, uno de los métodos de financiamiento más utilizados son los préstamos personales y entre particulares.
El motivo es simple: estos préstamos son fáciles de obtener por medio de entidades bancarias, instituciones tradicionales (enfocadas en el manejo de finanzas) o empresas tecnológicas que ofrecen apoyo y automatización de procesos financieros (también conocidos como Fintech).
Para préstamo personal, sus ventajas y desventajas son:
Ventajas
- Solo aplica para personas naturales, no para empresas.
- Es ideal para emprendedores o profesionales independientes, dado que el esquema de ganancias e intereses, está diseñado para que la persona sea la encargada de pagar el préstamo.
- Las tasas de interés son más bajas si el historial de pago del solicitante es bueno.
Desventajas
- No es la mejor opción para empresas o pymes con más de un socio, dado que el compromiso de pago recae únicamente en el solicitante.
- El monto del préstamo depende del historial de pago del titular.
Para préstamo entre particulares, sus ventajas y desventajas son:
Ventajas
- No aplican carga legal, a excepción del cumplimiento legal de realizar los pagos.
Desventajas
- Los préstamos suelen ser bajos en comparación a otras opciones.
- Dependen de los contactos personales e historial de confianza que tengan los particulares.
5. Crédito bancario, el financiamiento tradicional para las pymes
El crédito bancario es un tipo de préstamo que las empresas pueden solicitar en cualquier entidad bancaria de su sector. Las características del crédito pueden variar en función de los requisitos y políticas del banco, pero, por lo general, suelen presentar estos beneficios y inconvenientes:
Ventajas
- Para proyectos de mediano o largo plazo, gracias a los términos de pago, porcentaje de intereses, aplicación de comisiones adicionales y otros requerimientos relacionados a los recursos fijados.
- Una vez pagado un crédito bancario, se acredita a la empresa para obtener préstamos en el futuro con mejores beneficios.
- Brinda recursos beneficiosos para potenciar el crecimiento del negocio.
Desventajas
- Dependiendo del producto o servicio adquirido, el crédito puede condicionar el uso de estos recursos.
- Solo se puede realizar la solicitud del crédito yendo a una sucursal del banco.
- El tiempo de aprobación del crédito no suele ser rápido.
- Los tiempos de respuestas van desde una o varias semanas.
6. Crédito de capital de trabajo, un medio para potenciar la productividad de tu pyme
El crédito de capital de trabajo es un método de financiamiento enfocado en los gastos de operaciones cotidianas de una empresa, lo que incluye el pago de insumos, sueldos, mantenimiento, cuentas pendientes con proveedores y cualquier otro que esté relacionado a corto o mediano plazo con las operaciones generales de la empresa.
El crédito de capital de trabajo, se enfoca principalmente en proporcionar capital para impulsar el crecimiento sostenible de la empresa, de modo que tenga suficiente solvencia económica para llevar a cabo los objetivos.
Ventajas
- Es un crédito rápido y accesible.
- Se adapta a las necesidades y proyección de cambios repentinos de la empresa.
- Puede ser solicitado para adquirir insumos o para propulsar el crecimiento del negocio.
- Se adapta a operaciones empresariales de urgencia, como situaciones de seguridad sanitaria donde se requiera insumos para fines operativos.
- Los intereses suelen ser más bajos que los créditos tradicionales.
- No hay restricciones en el uso de recursos.
- Los plazos de pago van desde tres (3) a veinticuatro (24) meses de duración. Además, se puede solicitar una extensión del plazo de pago.
Desventajas
- Requiere de un buen historial bancario.
¿Quieres saber la mejor parte? De acuerdo a la institución chilena, solicitar un crédito de capital de trabajo es muy fácil gracias a empresas como Chita que te ayudan de principio a fin.
Solicitar un crédito para empresas o de capital de trabajo nunca había sido tan fácil gracias a nuestros asesores. Y todo desde la comodidad de tu oficina, para que actives tu negocio ahora mismo.
7. Programas gubernamentales, lo que el gobierno ofrece para tu pyme
Gracias al Ministerio de Economía de Chile, las pequeñas empresas y pymes pueden recibir apoyo financiero a través de programas gubernamentales, que tienen el objetivo de potenciar la economía en el país.
Estos programas están diseñados para ofrecer préstamos a cambio de intereses muy bajos, lo cual puede ser una ventaja para empresas emergentes que no cuentan con capital para empezar a producir o empresas que desean desarrollar un producto nuevo y novedoso.
Ventajas
- Ofrecen tasas de interés mucho más bajas que las de la banca nacional e internacional.
- Los programas están enfocados en empresas pequeñas, medianas y grandes.
- Ofrecen programas crediticios con frecuencia.
Desventajas
- Los requisitos para postular para cualquier programa de financiamiento suelen ser estrictos.
- Los créditos se suelen ofrecer por un tiempo reducido, por lo que es vital chequear la página oficial para aprovechar los programas abiertos.
8. Fondos de capital de riesgo
También conocido como venture capital, los fondos de capital de riesgo son uno de los medios de financiamiento que otorgan control de un porcentaje del capital de la empresa a los inversores. El venture capital (VC) se enfoca en invertir en pymes emergentes o con un proyecto de crecimiento de gran valor a nivel económico.
Por lo general, los inversores pueden venir de un medio de financiamiento privado, o también de instituciones como fondos de pensiones o aseguradoras.
Ventajas
- El capital de riesgo puede ser un vehículo para proyectos de crecimiento de una empresa.
- Ofrecen asesoría y apoyo para pymes.
- Cuentan con una red para conectar a las empresas con inversores y pymes del mismo sector.
- Les dan oportunidad a pymes del sector tecnológico.
- Potencian el crecimiento e innovación de las pymes.
- También es usada para adquirir nuevas instalaciones o insumos que sirvan para el crecimiento del negocio.
Desventajas
- La rentabilidad de las inversiones es muy alta en comparación a otros métodos de financiamiento.
- Los contratos de financiamiento suelen otorgar control a los VC.
- El porcentaje de pérdida suele ser alto, debido al constante crecimiento del mercado.
- Les dan prioridad a proyectos de crecimiento empresarial con un plan sólido y competitivo.
9. Inversores privados
Los inversores privados, también conocido bajo el término de Business Angels, es otro financiamiento que beneficia a las pymes en crecimiento, especialmente aquellas que operan en el sector financiero.
Los Business Angels son inversores que brindan capital en las primeras etapas de una empresa, lo cual es primordial para aquellas que están desarrollando un servicio o producto nuevo, que están en etapa de expansión o incluso si desean aumentar el número de trabajadores.
Ventajas
- Aportan beneficios más allá de la capitalización, como experiencia y contactos.
- Dan la posibilidad de hacer un retorno de la inversión.
- Son ideales para pymes que no poseen los requerimientos de financiación tradicionales.
Desventajas
- Las tasas de interés son mucho más altas en comparación a otros métodos de inversión, como los institucionales.
- Tienen influencia en la toma de decisiones y la gestión de la pyme.
- Hay mayor riesgo de pérdida en las primeras fases de la inversión.
10. Incubadoras y aceleradoras
El último método de financiamiento que debes conocer son las incubadoras y aceleradoras, organizaciones privadas o públicas que se encargan de financiar empresas emergentes que tienen una propuesta novedosa y creativa.
Son una buena opción de financiamiento, sin embargo, ante de optar por ellas, es necesario evaluar sus ventajas y desventajas:
Ventajas
- Proporcionar información y apoyo sobre el proceso de despliegue del proyecto, incluyendo estrategias de publicidad, manejo del personal y cualquier otra herramienta de valor.
- Potencian el crecimiento de una pyme en periodos de tiempo mucho menores a otros métodos de financiación.
- Generan un plan de crecimiento basado en los requisitos y necesidades del proyecto.
- Son un buen potenciador para pymes dedicadas al sector tecnológico, financiero, robótico y afines.
Desventajas
- Suelen participar en todo el proceso, por lo que eso puede ser un problema para empresas que no deseen recibir asesoramiento o consejos.
¿Qué método de financiación elegir para tu empresa o pyme?
Encontrar una fuente de financiamiento adecuada para tu empresa puede ser complicado, por ello en Chita te aconsejamos tomar en cuenta los siguientes puntos para elegir el mejor método de financiación:
Método 1. Evaluar cuáles son tus necesidades
Saber qué necesitas, de forma específica, te dará una idea del tipo de financiamiento idóneo para tu empresa.
Pregúntate porqué necesitas financiamiento, qué tipo de proyecto tienes (de expansión, de adquisición o desarrollo) y cuánto tiempo te tomará llevarlo a cabo. Con esto podrás definir las necesidades de tu pyme y elegir el tipo de financiación adecuado.
Método 2. Analizar el estado de tus finanzas
¿Tienes deudas? ¿Puedes permitirte un porcentaje de interés mayor al 30 %, por ejemplo? ¿En cuántas cuotas deseas pagar tu financiación?
Antes de iniciar un plan de financiamiento, es vital saber el estado financiero de tu empresa o proyecto, dado que eso te permitirá llevar a cabo tu plan y, al mismo tiempo, cumplir con los plazos de pago del financiamiento.
Además, para solicitar préstamos en instituciones bancarias o con inversores privados, en ocasiones solicitan el historial financiero de la empresa o del titular del financiamiento, con la finalidad de verificar si tiene un buen historial de pago.
Método 3. Medir tus objetivos
¿Tu objetivo de financiamiento será a corto, mediano o largo plazo? Establecer una meta será mucho más sencillo para saber si tu empresa está en la capacidad de elegir un método de financiamiento, ya sea uno que te permita conservar o ceder el control de tu pyme.
Un ejemplo sería implementar la cesión de facturas para el cobro de servicios o productos por medio de un tercero.
Conclusión
Un financiamiento adecuado es el camino al éxito de tu pyme, por ello, a la hora de elegir uno tienes que tomar en cuenta cuáles son tus expectativas, lo que quieres lograr en un tiempo determinado.
A fin de cuentas, elegir un financiamiento es una decisión significativa que puede impactar tu negocio a largo plazo, es por ello que, antes de elegir una alternativa, tómate tu tiempo para evaluar cuál es la mejor de acuerdo a tus necesidades, situación financiera y objetivo.
