Convertirse en proveedor de una gran empresa puede representar una importante oportunidad de crecimiento para una pyme. Sin embargo, trabajar con grandes clientes también puede implicar mayores volúmenes de producción, compras de insumos, contratación de personal y compromisos operacionales que deben financiarse antes de hacer el trabajo o de recibir el pago de una factura.
En este escenario, mantener una buena gestión del flujo de caja es fundamental para poder mantener tu micro empresa funcionando. El factoring para proveedores de grandes empresas permite evaluar una alternativa para obtener liquidez a partir de facturas por cobrar, sin tener que esperar necesariamente hasta su fecha de vencimiento.
En este artículo te explicamos cómo funciona el factoring para proveedores de empresas, en qué situaciones puede ser útil y qué debes considerar antes de utilizarlo.
En 30 segundos: resumen del contenido
Se trata de una alternativa de financiamiento que permite ceder facturas por cobrar a cambio de recibir anticipadamente su valor, con el descuento correspondiente. Es útil para empresas que venden productos o prestan servicios a otras compañías y tienen facturas pendientes de pago.
Para su evaluación, se presenta una factura y, si cumple las condiciones, se puede acordar su anticipo. Su principal utilidad es obtener liquidez para financiar la operación mientras llega el pago de los clientes.
Y permite financiar, por ejemplo, compras de insumos, pago a proveedores, remuneraciones y nuevos compromisos operacionales.
Tabla de contenidos
- ¿Qué es el factoring para proveedores de grandes empresas?
- ¿Por qué los proveedores necesitan liquidez?
- ¿Qué empresas pueden utilizar factoring?
- ¿Cómo funciona el factoring para proveedores?
- ¿Qué gastos puedes cubrir con la liquidez obtenida?
- ¿Cuáles son los beneficios del factoring para proveedores?
- ¿El factoring es un préstamo?
- Conclusión
- Preguntas frecuentes
¿Qué es el factoring para proveedores de grandes empresas?
El factoring es una alternativa de financiamiento mediante la cual una empresa cede el crédito asociado a una factura por cobrar y recibe anticipadamente un monto acordado, descontando los costos de la operación.
Para una empresa proveedora, esto significa que puede anticipar el dinero de una factura emitida a su cliente, en lugar de esperar hasta su fecha de pago o pedir un crédito.
Por ejemplo, imagina que una pyme proveedora entrega insumos a una gran compañía y emite una factura por $5.000.000, con vencimiento a 60 días.
Durante ese período, la pyme necesita comprar insumos entre otros gastos asociados. Aunque ya realizó una venta, todavía no recibirá el dinero correspondiente hasta 60 días.
Es por esto que, si la factura cumple los requisitos de la operación y es aprobada, el factoring puede permitirle a esta pyme, recibir anticipadamente ese dinero, descontando los costos de la operación.
Así, la empresa puede disponer de recursos para continuar operando mientras se gestiona el cobro de la factura.
¿Por qué los proveedores de grandes empresas necesitan liquidez?
Trabajar con grandes empresas puede abrir nuevas oportunidades comerciales, pero también exige contar con capacidad y liquidez para responder a sus necesidades.
Estas son algunas situaciones en las que el flujo de caja de las micro empresas puede verse afectado y que las pymes necesiten herramientas de liquidez.
1. Debes financiar la operación antes de cobrar
Para entregar un producto o prestar un servicio, la mayoría de las empresas deben asumir costos desde el comienzo: comprar materias primas, pagar transporte, contratar personal o adquirir insumos.
El problema aparece cuando estos gastos deben pagarse antes de recibir el dinero de la venta, y las pymes no poseen liquidez suficiente para cubrirlos.
2. Aumentan los pedidos y también los costos
Conseguir un contrato de mayor volumen puede ser una excelente noticia a largo plazo. Sin embargo, a corto plazo, poder cumplir con el trabajado previo al pago, puede requerir más inventario, capacidad productiva, trabajadores o logística.
Si una parte importante de las ventas está pendiente de cobro, el crecimiento puede aumentar las necesidades de capital de trabajo.
3. Tienes varias facturas pendientes de pago
Una empresa puede tener múltiples clientes corporativos y diferentes fechas de vencimiento del pago de sus facturas. Mientras esperan esos pagos, deben seguir cubriendo sus gastos habituales.
Por eso, revisar las facturas por cobrar y planificar los compromisos próximos ayuda a identificar cuándo podría ser necesario obtener liquidez adicional.
En Chile existe la Ley de Pago a 30 Días, que regula los plazos de pago de facturas y contempla disposiciones y excepciones específicas. Es importante revisar cómo se aplica a cada operación, sin asumir que todos los contratos tienen necesariamente el mismo plazo.
¿Qué empresas pueden utilizar factoring para proveedores?
El factoring puede ser una alternativa para distintas empresas que venden productos o prestan servicios a otras organizaciones y mantienen facturas por cobrar.
Entre ellas se encuentran:
| Proveedores industriales: | Empresas que suministran materias primas, repuestos, herramientas o insumos. |
| Empresas de logística y transporte: | Proveedores de servicios de distribución, carga y traslado de productos. |
| Empresas de tecnología: | Negocios que implementan software, venden equipos o prestan servicios tecnológicos a compañías. |
| Empresas de construcción: | Proveedores de materiales, instalaciones, mantenimiento y servicios especializados. |
| Empresas de alimentación: | Productores, distribuidores y proveedores que venden alimentos a supermercados, hoteles, casinos o instituciones. |
| Empresas de servicios: | Negocios de aseo, mantenimiento, seguridad, servicios profesionales y otras actividades B2B. |
La posibilidad de utilizar factoring depende de las características de cada factura, del cliente deudor, de la evaluación y de las condiciones de la empresa que ofrece el servicio.
¿Cómo funciona el factoring para proveedores de grandes empresas?
El proceso puede variar según las condiciones de cada operación, pero en términos generales funciona de la siguiente manera:
- Realizas una venta: Las empresas de servicios venden productos o servicios a otra empresa.
- Después de realizar la venta: se genera una factura. Esta factura tiene un determinado plazo de pago para las empresas de servicios.
- Solicitas el factoring: te registras en nuestra página web. Evalúas tu factura y, si todo sale bien, apruebas la operación.
- Recibes el dinero anticipadamente: Las empresas de servicios lo hacen así.
En Chita, el proceso es 100% online: puedes registrarte, sincronizar tus facturas, revisar las ofertas disponibles y seleccionar las que quieres anticipar. Y una vez aprobada la operación, puedes recibir el dinero incluso dentro del mismo día.
¿Qué gastos puedes financiar con el factoring?
El dinero obtenido mediante el anticipo de facturas puede ayudarte a cubrir diferentes necesidades operacionales, según las condiciones de tu negocio.
Algunos ejemplos son:
- Pago a proveedores: comprar los materiales o insumos necesarios para continuar produciendo.
- Remuneraciones: cubrir los compromisos asociados a tu equipo de trabajo.
- Inventario: reponer productos para responder a nuevos pedidos.
- Transporte y logística: financiar despachos, distribución y otros gastos relacionados con la entrega.
- Nuevos contratos: contar con recursos para organizar la operación de un proyecto, utilizando facturas elegibles de ventas anteriores.
- Gastos operacionales: mantener el funcionamiento del negocio mientras llegan los pagos pendientes.
La clave está en utilizar la liquidez de forma planificada, considerando tanto los costos de la operación como los compromisos futuros.
cuáles son los beneficios del factoring para proveedores?
| Mantener la continuidad operacional | No necesitas depender exclusivamente de la fecha de pago de una factura para evaluar cómo financiar los gastos de tu empresa. |
| Responder a nuevos pedidos | Contar con liquidez puede facilitar la compra de insumos y la organización de los recursos necesarios para cumplir nuevos compromisos comerciales. |
| Administrar mejor el flujo de caja | Anticipar determinadas facturas puede ayudarte a ordenar los ingresos disponibles y los pagos que debes realizar durante el mes. |
| Aprovechar oportunidades de crecimiento | Cuando aparece una oportunidad comercial, contar con recursos disponibles puede ser relevante para evaluar si tu empresa está en condiciones de asumirla. |
El factoring no garantiza por sí solo que un negocio crezca ni reemplaza la planificación financiera. Su utilidad depende de los costos, las condiciones de cada operación y las necesidades reales de la empresa.
¿El factoring es un préstamo?
No es lo mismo que un crédito tradicional.
En una operación de factoring, la empresa cede el crédito contenido en una factura por cobrar y recibe anticipadamente un monto acordado, con el descuento correspondiente. En un préstamo tradicional, en cambio, se entrega financiamiento bajo las condiciones de un crédito.
La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) explica el funcionamiento general del factoring y su relación con las facturas pendientes de pago.
De todas formas, antes de contratar cualquier alternativa de financiamiento, conviene comparar los costos, revisar las condiciones y evaluar cómo se ajusta a las necesidades de tu negocio.
Conclusión: transforma tus facturas por cobrar en una oportunidad para seguir operando
Ser proveedor de una gran empresa te abre oportunidades para tu negocio, pero también requiere planificar los recursos necesarios para cumplir con cada pedido.
Si tienes facturas pendientes de cobro y necesitas liquidez para financiar tu operación, Chita factoring puede ser una alternativa que vale la pena evaluar.
¿Tienes facturas por cobrar? Anticipa tu dinero en Chita y sigue haciendo crecer tu empresa.
Preguntas frecuentes sobre factoring para proveedores de grandes empresas
¿Puedo utilizar factoring si mi cliente es una gran empresa?
Sí, puedes presentar una factura emitida a una gran empresa para su evaluación. Sin embargo, la aprobación depende de que la factura y la operación cumplan los requisitos correspondientes.
¿Puedo anticipar una factura antes de su fecha de vencimiento?
Sí. Precisamente, una de las características del factoring es que permite recibir anticipadamente el monto acordado por una factura elegible, antes de su vencimiento.
¿Qué pasa si tengo varias facturas por cobrar?
Puedes consultar qué facturas son susceptibles de evaluación. La aceptación de cada documento dependerá de las condiciones y los criterios de evaluación de la operación.
¿El factoring sirve para financiar un nuevo contrato?
Puede ayudarte a obtener liquidez a partir de facturas elegibles de ventas anteriores para financiar los costos de un nuevo contrato. No significa que puedas anticipar una factura por un servicio que todavía no has prestado o una venta que no has realizado.
¿Cómo puedo saber cuánto recibiré por mi factura?
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Autor: Equipo Chita Factoring.
Nota: El contenido es informativo y no constituye una oferta de financiamiento ni garantiza la aprobación de una operación. Las condiciones, costos y requisitos dependen de la evaluación correspondiente.
